Se você não sabe economizar e não consegue ver seu dinheiro sobrando na conta, a melhor forma de garantir a aposentadoria futura é participando de planos de previdência privada. De acordo com Gustavo Cerbasi, autor do livro "Casais Inteligentes Enriquecem Juntos", você deve se pagar primeiro, ou seja, ao receber seu salário a primeira coisa a fazer é investir uma parte para que somado aos juros, possa ser uma fonte de renda no futuro.
Existem dois tipos de planos de previdência: O PGBL e o VGBL. Para quem paga imposto de renda, o PGBL pode ser interessante, pois ele permite reduzir em até 12% o imposto a pagar, mas ao resgatar o dinheiro desse plano, será aplicado o imposto sobre todo o dinheiro aplicado. Isto não acontece no VGBL, onde o imposto é aplicado apenas sobre os rendimentos da aplicação.
Além de escolher o tipo de plano, ainda é possível optar por investir 100% do dinheiro em renda fixa ou investir num fundo balanceado com até 60% do dinheiro aplicado em renda variável. Aplicações em renda variável são investimentos de alto risco e só são recomendados para longos prazos.
Ao contratar um plano de previdência, é necessário decidir se este será tributado utilizando a tabela progressiva ou regressiva. Na progressiva a tributação é de 15% a qualquer momento e caso o valor seja tributado pela alíquota de 27,5%, ainda será preciso pagar a diferença na Declaração de Ajuste Anual Na regressiva ela inicia em 35% e vai reduzindo ao longo dos anos, podendo chegar a até 10%. A tabela regressiva só é interessante se você tiver certeza de que o dinheiro ficará aplicado por no mínimo 10 anos.
As instituições financeiras costumam cobrar taxa de administração. Estas taxas variam muito de banco para banco e o valor destas taxas pode comprometer muito o rendimento da aplicação. Desta forma, é importante pesquisar muito antes de investir seu dinheiro.
